Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg https://www.finance-consulting-berlin.com/ Wed, 22 May 2019 14:31:14 +0000 de hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.6.2 238038707 Beste offene Immobilienfonds (weltweit) https://www.finance-consulting-berlin.com/investment/beste-offene-immobilienfonds-weltweit/ https://www.finance-consulting-berlin.com/investment/beste-offene-immobilienfonds-weltweit/#respond Wed, 22 May 2019 14:22:27 +0000 https://www.der-investmentberater-berlin.com/?p=2175 Der Erwerb von Immobilien ist nicht nur mit Risiken wie dem Ausfall von Mieteinnahmen verbunden, sondern auch mit eventuellen Sanierungs- und Reparaturkosten, Versicherungsbeiträgen und Renditeschwankungen. Hinzu kommt, dass nicht jeder finanziell in der Lage ist, eine Immobilie direkt zu erwerben. Vor allem in Großstädten ist der Erwerb von Immobilien mit hohen Kosten verbunden. Wer sich gegen den Immobilienkauf entschieden hat und trotzdem vom Immobilienboom profitieren möchte, sollte Immobilienfonds als attraktive Alternative zum Direktinvestment ins Auge fassen. Das Kapital der Anleger wird breit gestreut in Grundstücke und Immobilien investiert. Unterschieden werden bei dieser Assetklasse zwischen offenen und geschlossenen Immobilienfonds. Bei einem

The post Beste offene Immobilienfonds (weltweit) appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>
Der Erwerb von Immobilien ist nicht nur mit Risiken wie dem Ausfall von Mieteinnahmen verbunden, sondern auch mit eventuellen Sanierungs- und Reparaturkosten, Versicherungsbeiträgen und Renditeschwankungen. Hinzu kommt, dass nicht jeder finanziell in der Lage ist, eine Immobilie direkt zu erwerben. Vor allem in Großstädten ist der Erwerb von Immobilien mit hohen Kosten verbunden.

Wer sich gegen den Immobilienkauf entschieden hat und trotzdem vom Immobilienboom profitieren möchte, sollte Immobilienfonds als attraktive Alternative zum Direktinvestment ins Auge fassen. Das Kapital der Anleger wird breit gestreut in Grundstücke und Immobilien investiert. Unterschieden werden bei dieser Assetklasse zwischen offenen und geschlossenen Immobilienfonds.

Bei einem offenen Immobilienfonds, auch Open-End-Fonds genannt, wird hauptsächlich in gewerbliche Immobilien investiert. Gekauft werden beispielsweise Bürokomplexe, Hotels, Praxen oder Gebäude für Einzelhandelsunternehmen mit dem Ziel, durch Mieteinnahmen und/oder Weiterverkäufe möglichst hohe Renditen zu erzielen. Neben offenen Immobilienfonds gibt es geschlossene Immobilienfonds. Von geschlossenen Immobilienfonds raten wir jedoch ab. Neben dem Totalverlustrisiko gibt es bei geschlossenen Fonds noch weitere Risiken und Nachteile. Zu diesen weiteren Risiken zählen die Haftungsrisiken. Denn als Anleger ist man Mit-Unternehmer und haftet in der Regel als Kommanditist mit seiner vollen Einlage. Nachschusspflichten sind mittlerweile die Ausnahme, aber trotzdem nicht auszuschließen.

 

hausInvest

ISIN: DE0009807016 | WKN: 980701 | Währung: EUR

Chart: hausInvest

 

Anlageziel ist die Erwirtschaftung regelmäßiger Erträge aufgrund zufließender Mieten und Zinsen. Der Fonds investiert in hochwertige Gewerbeimmobilien, Immobilien-Projektentwicklungen und Beteiligungen an Immobilien-Gesellschaften. Er erwirbt vor allem Büroobjekte, Shopping-Center, Hotels und Logistikimmobilien hauptsächlich an den bedeutenden europäischen Wirtschaftsstandorten. Schwerpunkte liegen dabei derzeit auf Deutschland, Frankreich, Großbritannien und den BeNeLux-Staaten.

 

 

grundbesitz europa RC

ISIN: DE0009807008 | WKN: 980700 | Währung: EUR

Chart: grundbesitz europa RC

 

Der Offene Immobilienfonds strebt eine dauerhaft positive Jahresrendite bei möglichst geringen Wertschwankungen an. Der Fonds investiert in Immobilien zu fortlaufend mindestens 51% des wertmäßigen Fondsvolumens schwerpunktmäßig in Mitgliedsländern der Europäischen Union und des Europäischen Wirtschaftsraums sowie zu einem geringen Anteil in Ländern außerhalb der EU/des EWR. Im Fokus steht der Ankauf von Gewerbeimmobilien mit den Nutzungsarten Büro, Einzelhandel, Logistik, Hotel und von Wohnimmobilien. Daneben erwirbt der Fonds auch Immobilien-Projektentwicklungen.

 

 

grundbesitz global RC

ISIN: DE0009809566 | WKN: 980705 | Währung: EUR

Chart: grundbesitz global RC

 

Der Offene Immobilienfonds strebt eine dauerhaft positive Jahresrendite bei möglichst geringen Wertschwankungen an. Der Fonds investiert in Immobilien weltweit. Im Fokus steht der Ankauf von Gewerbeimmobilien mit den Nutzungsarten Büro, Einzelhandel, Logistik und Hotel und von Wohnimmobilien. Daneben erwirbt der Fonds auch Immobilien-Projektentwicklungen. Die Auswahl der Immobilien obliegt dem Fondsmanagement und erfolgt nach den Kriterien nachhaltige Ertragskraft, Lage, Größe, Nutzung und Mieter.

 

 

Deka-ImmobilienEuropa

ISIN: LU0061928585 | WKN: 980956 | Währung: EUR

Chart: Deka-ImmobilienEuropa

 

Das Anlageziel dieses Investmentfonds ist die Erwirtschaftung regelmäßiger Erträge aufgrund zufließender Mieten und Zinsen sowie ein kontinuierlicher Wertzuwachs durch eine positive Entwicklung von Mieteinnahmen und Verkehrswerten der Immobilien sowie eine angemessene Liquiditätsverzinsung. Bei der Investition des Sondervermögens orientiert sich das Fondsmanagement hinsichtlich der Auswahl und Gewichtung der Objekte an einer vorab festgelegten Portfoliostrategie. Das Fondsmanagement verfolgt die Strategie, hauptsächlich in den bedeutendsten europäischen Standorten zu investieren. Der Fonds investiert dabei schwerpunktmäßig bis zu 60 % in den europäischen Wirtschaftsraum (ohne Deutschland) und maximal bis zu ca. 40 % in Deutschland. Ferner dürfen bis zu 5 % außereuropäisch investiert werden. Bei der Auswahl der Immobilien stehen deren nachhaltige Ertragskraft sowie die regionale Streuung nach Lage, Größe und Nutzung im Vordergrund. Der Immobilienbestand wird entsprechend den Markterfordernissen und Marktentwicklungen durch Gebäudemodernisierung, -umstrukturierung und -verkauf aktiv gesteuert. Der Fonds kann auch im Bau befindliche Immobilien sowie Grundstücke für eigen oder in Auftrag gegebene Projektentwicklungen erwerben. Der Fonds darf bis zu 50 % (ab 2015 30 %) des Wertes aller Immobilien und Grundstücke (Liegenschaften) Kredite aufnehmen. 49 % des Fondsvermögens dürfen in liquiden Mitteln angelegt werden. Geldmarktinstrumente müssen mindestens Investmentgrade Qualität aufweisen, sonstige Anleihen müssen von der Europäischen Zentralbank als Kreditsicherheit zugelassen sein.

 

 

Gerne beraten und unterstützen Sie bei der der Wahl der richtigen Fonds und der Optimierung Ihres Portfolios. Holen Sie sich jetzt unverbindlich Ihre unabhängige Meinung.

 

The post Beste offene Immobilienfonds (weltweit) appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>
https://www.finance-consulting-berlin.com/investment/beste-offene-immobilienfonds-weltweit/feed/ 0 2175
Betriebliche Altersvorsorge: Betrug am Arbeitnehmer https://www.finance-consulting-berlin.com/video/betriebliche-altersvorsorge-betrug-am-arbeitnehmer/ https://www.finance-consulting-berlin.com/video/betriebliche-altersvorsorge-betrug-am-arbeitnehmer/#respond Wed, 22 May 2019 13:36:55 +0000 https://www.der-investmentberater-berlin.com/?p=2173   Abgezockt: Empfänger von Betriebsrenten bekommen weniger staatliche Rente, zahlen aber Steuern auf Ihre betrieblichen Altersvorsorge-Verträge und die angeblich gesparten Sozialabgaben müssen nun doppelt zurück gezahlt werden.

The post Betriebliche Altersvorsorge: Betrug am Arbeitnehmer appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>

 

Abgezockt: Empfänger von Betriebsrenten bekommen weniger staatliche Rente, zahlen aber Steuern auf Ihre betrieblichen Altersvorsorge-Verträge und die angeblich gesparten Sozialabgaben müssen nun doppelt zurück gezahlt werden.

The post Betriebliche Altersvorsorge: Betrug am Arbeitnehmer appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>
https://www.finance-consulting-berlin.com/video/betriebliche-altersvorsorge-betrug-am-arbeitnehmer/feed/ 0 2173
Altersarmut in Deutschland: Schuften bis zum 80. Lebensjahr https://www.finance-consulting-berlin.com/video/altersarmut-in-deutschland-schuften-bis-zum-80-lebensjahr/ https://www.finance-consulting-berlin.com/video/altersarmut-in-deutschland-schuften-bis-zum-80-lebensjahr/#respond Wed, 22 May 2019 13:19:37 +0000 https://www.der-investmentberater-berlin.com/?p=2171 The post Altersarmut in Deutschland: Schuften bis zum 80. Lebensjahr appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>

The post Altersarmut in Deutschland: Schuften bis zum 80. Lebensjahr appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>
https://www.finance-consulting-berlin.com/video/altersarmut-in-deutschland-schuften-bis-zum-80-lebensjahr/feed/ 0 2171
Beste mittelfristige Mischfonds (weltweit) https://www.finance-consulting-berlin.com/investment/beste-mittelfristige-mischfonds-weltweit/ https://www.finance-consulting-berlin.com/investment/beste-mittelfristige-mischfonds-weltweit/#respond Tue, 21 May 2019 14:13:06 +0000 https://www.der-investmentberater-berlin.com/?p=2153 Mischfonds erfreuen sich weltweiter Beliebtheit. Auch bei deutschen Anlegern findet man diese Anlageklasse oft in den Investmentdepots. Jährlich fließen Milliarden in die Produkte, die Aktien, Immobilien und Anleihen mischen und somit eine größere Sicherheit versprechen. Mischfonds  (gemischte Wertpapierfonds) investieren anders als ein reiner Aktienfonds in mehrere Anlageklassen. So kann ein Mischfonds gleichzeitig in Rentenpapiere, Geldmarkttitel, Rohstoffe, Edelmetalle, Immobilien aber natürlich auch in Aktien anlegen. Das Mischungsverhältnis richtet sich nach der jeweiligen Fondsstrategie. Das Fondsmanagement eines Mischfonds kann im Rahmen des fondsspezifischen Anlagekonzepts die Gewichtung der Anlageklassen flexibel anpassen. Sinken beispielsweise zeitweise die Kurse an den Aktienmärkten, kann stärker in Anleihen

The post Beste mittelfristige Mischfonds (weltweit) appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>
Mischfonds erfreuen sich weltweiter Beliebtheit. Auch bei deutschen Anlegern findet man diese Anlageklasse oft in den Investmentdepots. Jährlich fließen Milliarden in die Produkte, die Aktien, Immobilien und Anleihen mischen und somit eine größere Sicherheit versprechen.

Mischfonds  (gemischte Wertpapierfonds) investieren anders als ein reiner Aktienfonds in mehrere Anlageklassen. So kann ein Mischfonds gleichzeitig in Rentenpapiere, Geldmarkttitel, Rohstoffe, Edelmetalle, Immobilien aber natürlich auch in Aktien anlegen. Das Mischungsverhältnis richtet sich nach der jeweiligen Fondsstrategie. Das Fondsmanagement eines Mischfonds kann im Rahmen des fondsspezifischen Anlagekonzepts die Gewichtung der Anlageklassen flexibel anpassen. Sinken beispielsweise zeitweise die Kurse an den Aktienmärkten, kann stärker in Anleihen investiert und Chancen damit genutzt oder Verluste gemildert werden. Diese Form des Fonds kombiniert Wachstumschancen von riskanteren Anlagen wie Aktien mit Erträgen aus risikoärmeren Anlagen wie Anleihen und Immobilieninvestments.

Nachfolgend stellen wir Ihnen unsere 5 beliebtesten Mischfonds vor.

 

 

Flossbach von Storch SICAV – Multiple Opportunities R

ISIN: LU0061928585 | WKN: 974968 | Währung: EUR

Chart: Flossbach von Storch SICAV – Multiple Opportunities R

 

Anlageziel ist ein angemessener Wertzuwachs in Euro. Der Fonds investiert sein Vermögen in Wertpapiere aller Art, zu denen u.a. Aktien, Anleihen aller Art (z.B. Null-Kupon-Anleihen und variabel verzinsliche Wertpapiere sowie Wandel- und Optionsanleihen), Geldmarktinstrumente, Zertifikate, Gold, andere Fonds und Festgelder zählen. Mindestens 25% des Fondsvermögens  werden in Kapitalbeteiligungen investiert. Bis zu 15% des Fondsvermögens dürfen direkt in Gold investiert werden.

 

 

Best Opportunity Concept

ISIN: LU0061928585 | WKN: 974968 | Währung: EUR

Chart: Best Opportunity Concept

 

Ziel der Anlagepolitik des Fonds ist es, im Rahmen einer längerfristigen Strategie einen attraktiven Wertzuwachs in Euro zu erwirtschaften. Um dieses Anlageziel zu erreichen, wird das Fondsvermögen überwiegend in Anteilen an offenen Aktien-, Renten- und zulässigen Spezialitätenfonds angelegt, die das ihnen zufließende Vermögen international investieren. Daneben können jedoch insbesondere auch Anteile an gemischten Wertpapierfonds, geldmarktnahen Fonds oder Geldmarktfonds erworben sowie flüssige Mittel gehalten werden.

 

 

Allianz Strategiefonds Wachstum – A – EUR

ISIN: DE0009797266 | WKN: 979726 | Währung: EUR

Chart: Allianz Strategiefonds Wachstum – A – EUR

 

Anlageziele sind ein langfristiges Kapitalwachstum und eine marktgerechte Rendite. Der Fonds investiert zwischen 65% und 85% des Vermögens direkt oder über Derivate in Aktien und vergleichbare Papiere. Zudem investiert er in verzinsliche Wertpapiere, die über eine gute Bonität verfügen. Diese Wertpapiere haben eine durchschnittliche Restlaufzeit zwischen 3 und 9 Jahren. Die Emittenten der Aktien und verzinslichen Wertpapiere stammen ganz überwiegend aus Industriestaaten. Das Fremdwährungsrisiko gegenüber dem Euro wird auf maximal 5% des Fondsvermögens beschränkt.

 

 

Investec GSF – Global Strategic Managed Fund A Acc gross USD

ISIN: LU0345768153 | WKN: A0QYDT | Währung: USD

Chart: Investec GSF – Global Strategic Managed Fund A Acc gross USD

 

Anlageziel sind langfristige Gesamtrenditen. Der Fonds investiert in ein diversifiziertes und aktiv verwaltetes Portfolio aus jeder beliebigen Kombination von liquiden Instrumenten, festverzinslichen Wertpapieren, Wandelanleihen und börsennotierten Aktien auf internationaler Ebene. Der Aktienanteil ist in der Regel auf maximal 75% des Fonds beschränkt. Der Einsatz von Derivaten ist möglich.

 

 

Flossbach von Storch SICAV – Multi Asset-Balanced I

ISIN: LU0323578061 | WKN: A0M43V | Währung: EUR

Chart: Flossbach von Storch SICAV – Multi Asset-Balanced I

 

Anlageziel ist ein angemessener Wertzuwachs in Euro. Der Fonds investiert in Wertpapiere, u.a. Aktien (max. 55%), Renten, Geldmarktinstrumente, Zertifikate, andere strukturierte Produkte (z.B. Aktienanleihen, Optionsanleihen, Wandelanleihen), Fonds, Derivate, flüssige Mittel und Festgelder aller Art. Es werden mindestens 25% des Fondsvermögens in Kapitalbeteiligungen investiert. Bis zu 20% des Fondsvermögens dürfen indirekt in Edelmetalle investiert werden. Die Investition in andere Fonds darf 10% des Fondsvermögens nicht überschreiten.

 

 

Gerne beraten und unterstützen Sie bei der der Wahl der richtigen Fonds und der Optimierung Ihres Portfolios. Holen Sie sich jetzt unverbindlich Ihre unabhängige Meinung.

The post Beste mittelfristige Mischfonds (weltweit) appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>
https://www.finance-consulting-berlin.com/investment/beste-mittelfristige-mischfonds-weltweit/feed/ 0 2153
Investment | Passiv Geld anlegen (Konservative Anlagestrategie) https://www.finance-consulting-berlin.com/investment/investment-passiv-geld-anlegen-konservative-anlagestrategie/ https://www.finance-consulting-berlin.com/investment/investment-passiv-geld-anlegen-konservative-anlagestrategie/#respond Thu, 16 May 2019 12:47:10 +0000 https://www.der-investmentberater-berlin.com/?p=2132 Konservative Anleger setzen vermehrt auf risikoarme Geldanlage. Doch aufgrund der niedrigen Zinsen lohnt es sich derzeit nicht Geld auf einem Tagesgeldkonto, Sparbuch oder Festgeld anzulegen. Zu bedenken ist immer, dass die die Realrendite deutlich schmälert. Wie Sie trotzdem konservativ und inflationsgeschützt Geld anlegen können erklären wir im Folgenden mit unserem Ansatz von einer konservativen Anlagestrategie.     Schritt 1: Notgroschen aufbauen und halten Wie bei jeder Anlagestrategie ist der Aufbau bzw. das Erhalten einer Liquiditätsreserve äußerst wichtig. Ich empfehle für den konservativen Ansatz einen Notgroschen in Höhe von 1 bis 2 Nettogehältern. Dieses Geld sollte auf einem Tagesgeldkonto liegen, um

The post Investment | Passiv Geld anlegen (Konservative Anlagestrategie) appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>
Konservative Anleger setzen vermehrt auf risikoarme Geldanlage. Doch aufgrund der niedrigen Zinsen lohnt es sich derzeit nicht Geld auf einem Tagesgeldkonto, Sparbuch oder Festgeld anzulegen. Zu bedenken ist immer, dass die die Realrendite deutlich schmälert. Wie Sie trotzdem konservativ und inflationsgeschützt Geld anlegen können erklären wir im Folgenden mit unserem Ansatz von einer konservativen Anlagestrategie.

 

 

Schritt 1: Notgroschen aufbauen und halten

Wie bei jeder Anlagestrategie ist der Aufbau bzw. das Erhalten einer Liquiditätsreserve äußerst wichtig. Ich empfehle für den konservativen Ansatz einen Notgroschen in Höhe von 1 bis 2 Nettogehältern. Dieses Geld sollte auf einem Tagesgeldkonto liegen, um flexibel in Notsituationen auch an das Geld schnell heranzukommen.

 

Schritt 2: Geldanlage in risikoarmen Investmentfonds

Alles Geld was über den Notgroschen hinaus geht sollte angelegt werden. Für konservative Investoren sollte die sichere Basis des Investments aus Immobilienfonds bestehen. Immobilienfonds bieten eine relativ sichere Möglichkeit indirekt in Immobilien zu investieren.

Eine indirekte Investitions-Option sind offene Immobilienfonds: Hier sammeln professionelle Fonds-Manager das Geld ein, um dieses anschließend in mehrere Objekte anzulegen. Zu empfehlen sind offene Immobilienfonds, welche europaweit bzw. weltweit mehrere Immobilien besitzen und Schwerpunktmäßig in Hotels, Gewerbeimmobilien oder Einkaufscenter investieren. Die zu erwartenden Renditen können hier zwischen 2 und 4% betragen. 50% bis 70% des Vermögens sollten bei konservativen Investoren in Immobilienfonds investiert sein.

 

Konservativ Geld anlegen trotz Niedrigzins

Das anhaltende Niedrigzinsniveau macht Sparbücher und Tagesgeld für Anleger nur wenig attraktiv. Es muss umgedacht und auf alternative Geldanlagemöglichkeiten zurückgegriffen werden.

 

Schritt 3: Monatliche Investments in Mischfonds

Um die Durchschnittsrendite bei einem mittleren Anlagehorizont noch etwas zu verbessern, empfehlen wir konservativen Anlegern über regelmäßige monatliche Sparpläne Ihr Investmentdepot über Mischfonds weiter aufzubauen.

 

Mischfonds sind Investmentfonds, welche aber einen begrenzten Aktienanteil haben. Der Mischfonds kann außerdem in andere Anlageklassen Rentenpapiere, Geldmarkttitel, Rohstoffe, Edelmetalle und Immobilien anlegen kann. Somit kombiniert diese Fondsart Wachstumschancen von riskanteren Anlagen wie Aktien mit Erträgen aus risikoärmeren Anlagen wie Anleihen. Größere Geldbeträge sollten über einen Zeitraum von mindestens 10 Monaten ins Portfolio fließen.

 

Schritt 4: Regemäßige Umschichtungen zur Risikominimierung

Um die konservative Ausrichtung trotz aktienlastigen Fonds beibehalten zu können empfiehlt es sich die Mischfonds regelmäßig bei Gewinnen strategisch in Immobilienfonds und/oder Geldmarktfonds umzuschichten. Optional kann auch bei einem Kurseinbruch der Märkte nachgekauft werden. Hierbei sollte aber immer die konservative Strategie im Auge behalten werden.

 

Schritt 5: Private Altersvorsorge als Sparziel nicht vergessen

Bei der Verfolgung von mittel- und langfristigen Sparzielen sollte man aber seine eigene private Altersvorsorge nicht vernachlässigen. Auch ersetzt der Besitz einer eigenen Immobilie keine private Altersvorsorge. Nach aktueller Rechtslage in Deutschland (Stand: 2019) gibt es immer noch steuerliche Vorteile bei Abschluss einer privaten Altersvorsorge, welche die Daseinsberechtigung dieser Produkte rechtfertigt und sich rechnerisch unter Berücksichtigung bestimmter Faktoren gegenüber einem normalen Banksparplan bei einer Laufzeit von über 20 Jahren als lukrativer erweist.

 

 

Wir hoffen Ihnen mit diesen Kurzinformationen einen guten Überblick über die Möglichkeiten einer konservativen Geldanlage geben konnten. Für weitere Informationen oder Beratungsbedarf kontaktieren Sie uns gerne unverbindlich.

The post Investment | Passiv Geld anlegen (Konservative Anlagestrategie) appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>
https://www.finance-consulting-berlin.com/investment/investment-passiv-geld-anlegen-konservative-anlagestrategie/feed/ 0 2132
Altersvorsorgepflicht für Selbstständige und Freiberufler https://www.finance-consulting-berlin.com/altersvorsorge/altersvorsorgepflicht-fuer-selbststaendige-und-freiberufler/ https://www.finance-consulting-berlin.com/altersvorsorge/altersvorsorgepflicht-fuer-selbststaendige-und-freiberufler/#respond Tue, 09 Apr 2019 08:10:17 +0000 http://www.der-investmentberater-berlin.com/?p=2080 Seit Jahren wurde sie etwa von den ehemaligen Arbeitsministerinnen Ursula von der Leyen und Andrea Nahles gefordert, nun soll 2019 die Altersvorsorgepflicht für Selbstständige und Freiberufler kommen. Die Pflicht zur privaten Vorsorge fürs Alter gilt für alle selbstständig arbeitenden Berufstätigen, die bisher noch nicht für das Alter vorsorgen. Ziel dieses Gesetzes ist es vor allem, die Altersarmut gerade in dieser speziellen Personengruppe zu senken und auch den Verantwortungsbereich in die eigenen Hände und nicht in den der Gemeinschaft zu legen. Arbeitsminister Heil plant Ende des Jahres ein Gesetz zur Altersvorsorgepflicht für Selbstständige und Freiberufler vorzulegen. Die verpflichtende Altersvorsorge soll dabei

The post Altersvorsorgepflicht für Selbstständige und Freiberufler appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>
Seit Jahren wurde sie etwa von den ehemaligen Arbeitsministerinnen Ursula von der Leyen und Andrea Nahles gefordert, nun soll 2019 die Altersvorsorgepflicht für Selbstständige und Freiberufler kommen. Die Pflicht zur privaten Vorsorge fürs Alter gilt für alle selbstständig arbeitenden Berufstätigen, die bisher noch nicht für das Alter vorsorgen.

Ziel dieses Gesetzes ist es vor allem, die Altersarmut gerade in dieser speziellen Personengruppe zu senken und auch den Verantwortungsbereich in die eigenen Hände und nicht in den der Gemeinschaft zu legen. Arbeitsminister Heil plant Ende des Jahres ein Gesetz zur Altersvorsorgepflicht für Selbstständige und Freiberufler vorzulegen. Die verpflichtende Altersvorsorge soll dabei freundlich für Existenzgründer ausgestaltet sein.

Mit Inkrafttreten der neuen Regelung müssen alle selbstständig arbeitenden Menschen künftig zwischen

  • der gesetzlichen Rentenversicherung (GRV),
  • der privaten Altersvorsorge im Rahmen einer Rürup-Rente und
  • einem Versorgungswerk (gilt etwa für Ärzte und Rechtsanwälte)

wählen. Die gewählte Vorsorgeform muss nach den Vorstellungen von Heil insolvenz- und pfändungssicher sein sowie eine Rente oberhalb des Grundsicherungsniveaus ermöglichen.

 

Gefahr: Altersarmut – Drei Millionen Selbstständigen sorgen nicht fürs Alter vor

In Deutschland seien drei Millionen Selbstständige im Alter nicht abgesichert, sagte der Minister zur Begründung. Auch für sie müsse gelten, „dass man nach einem Leben harter Arbeit abgesichert ist.“ Deshalb sollten sie künftig entweder Mitglied in einem Versorgungswerk oder durch die sogenannte Rürup-Rente abgesichert sein oder in die gesetzliche Rentenversicherung eintreten.

Die Politik hat schon lange eine Altersvorsorgepflicht für Selbstständige angestrebt. Während die Pläne der ehemaligen Arbeitsministerin Andrea Nahles eher vage blieben, sah ihre Vorgängerin Ursula von der Leyen eine konkrete Ausgestaltung der Vorsorgepflicht vor.

Demnach wären Selbstständige und Freiberufler, die noch nicht in eine private Altersvorsorge investiert haben, zwangsverpflichtet gewesen, in die gesetzliche Rentenversicherung einzuzahlen. Dies hätte alle Menschen betroffen, die nicht nur vorübergehend ihre selbstständige beziehungsweise freiberufliche Tätigkeit ausüben und dabei ein Einkommen von mehr als 400 Euro im Monat erzielen.

Hätten sich die Pläne durchgesetzt, wären alle selbstständig arbeitenden Menschen, die noch keine 30 Jahre alt sind, von der Versicherungspflicht betroffen gewesen, ebenso wie alle, die nach Inkrafttreten eine selbstständige Tätigkeit aufgenommen hätten. Selbstständig arbeitende Menschen zwischen 30 und 50 Jahren hätten die Wahl zwischen privater Altersvorsorge und gesetzlicher Rentenversicherung gehabt. Selbstständige über 50 Jahren wären hingegen nicht zu Vorsorgemaßnahmen verpflichtet gewesen.

 

Wie genau die aktuellen Pläne von Heil aussehen, etwa mit Blick auf Altersgrenzen und Ausnahmen für Existenzgründer, werden die kommenden Monate zeigen.

Sie sind Selbständig oder Freiberufler und sind sich unsicher was Sie tun sollten? Wenden Sie sich gerne mit ihren Fragen an uns. Wir helfen Ihnen gerne.

 

The post Altersvorsorgepflicht für Selbstständige und Freiberufler appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>
https://www.finance-consulting-berlin.com/altersvorsorge/altersvorsorgepflicht-fuer-selbststaendige-und-freiberufler/feed/ 0 2080
Investmentaktion bis zum 30.06.2019: Kostenlose Beratung und Depotmanagement für min. 1 Jahr https://www.finance-consulting-berlin.com/investment/investmentaktion-bis-zum-30-06-2019-kostenlose-beratung-und-depotmanagement-fuer-min-1-jahr/ https://www.finance-consulting-berlin.com/investment/investmentaktion-bis-zum-30-06-2019-kostenlose-beratung-und-depotmanagement-fuer-min-1-jahr/#respond Mon, 01 Apr 2019 13:06:05 +0000 http://www.der-investmentberater-berlin.com/?p=2076 Bereits über 140 Banken in Deutschland zahlen Ihren Kunden für ihr Tagesgeld keine Zinsen mehr. Die restlichen Banken versprechen aktuell nur Zinsen bis zu 0,2% pro Jahr. Nur wenige Banken geben Ihnen Kunden mehr als 0,5% Tagesgeldzins. Meistens sind solche Angebote dann aber zeitlich beschränkt oder verpflichten zum Abschluss anderer Produkte. Insgesamt hat der Verbraucher somit kaum ein Möglichkeit sein Geld kurzfristig inflationsgeschützt anzulegen. Trotzdem steigen die Mieten, Strom und Güter die wir täglich benötigen. Damit unser Geld nicht entwertet wird müssen wir unsere Sparguthaben sinnvoll anlegen. Tagesgeldkonten bieten den Vorteil, dass Sparer über ihr Geld täglich flexibel verfügen können. Die Freiheiten

The post Investmentaktion bis zum 30.06.2019: Kostenlose Beratung und Depotmanagement für min. 1 Jahr appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>
Bereits über 140 Banken in Deutschland zahlen Ihren Kunden für ihr Tagesgeld keine Zinsen mehr. Die restlichen Banken versprechen aktuell nur Zinsen bis zu 0,2% pro Jahr. Nur wenige Banken geben Ihnen Kunden mehr als 0,5% Tagesgeldzins. Meistens sind solche Angebote dann aber zeitlich beschränkt oder verpflichten zum Abschluss anderer Produkte. Insgesamt hat der Verbraucher somit kaum ein Möglichkeit sein Geld kurzfristig inflationsgeschützt anzulegen. Trotzdem steigen die Mieten, Strom und Güter die wir täglich benötigen. Damit unser Geld nicht entwertet wird müssen wir unsere Sparguthaben sinnvoll anlegen.

Tagesgeldkonten bieten den Vorteil, dass Sparer über ihr Geld täglich flexibel verfügen können. Die Freiheiten gelten allerdings auch für die Bank. Sie kann die Zinsen jederzeit senken, oftmals sogar, ohne den Kunden vorher informieren zu müssen. Wer aktuell nur diese Sparform wählt sollte sich schnellstmöglich um Alternativen bemühen. Vor allem das Geld auf welches der Sparer länger als 1 Jahr verzichten kann, sollte sinnvoll angelegt werden.

 

Wie lege ich mein Geld richtig an?

An sich sollte man nicht mehr als 2 Nettogehälter als Notgroschen auf seinem Tagesgeldkonto als eiserne Reserve liegen haben. Alles Geld über diese Grenze muss sinnvoll und renditestark angelegt werden. Ich empfehle hier ein flexibles Fondsdepot, wo Sie abgestimmt auf Ihre Wünsche, Lebensziele und Anlageschwerpunkte in verschiedene Fondsportfolios investieren. Je nach Anlagezeitraum sind Renditen von 2,6% bis 12,7% möglich.

​Mein mittelfristiges Investmentdepot mit einem Anlagehorizont von 5 Jahren hat in den letzten 10 Jahren ca. 5,9% pro Jahr (Stand März 2019) gemacht. Wie man aber an der Auswertung sehen kann ist der Sicherheitsaspekt sehr hoch gehalten und auch die „Finanzkrise“ hat kaum Auswirkungen auf meine Strategie gehabt.

 

Für langfristige Sparer eignet sich das dynamische Portfolio. Hier wurde besonders auf eine gute Chancen / Risikenanalyse wert gelegt. Die erzielte Rendite in den letzten 10 Jahren kann sich sehen lassen. So konnte mein gemanagetes dynamisches Portfolio seine Anleger im Durchschnitt pro Jahr mit 7,21% erfreuen (Stand März 2019).

 

Für kurzfristige Investments mit einem Anlagehorizont von mindestens 2 Jahren eignet sich ein Investment in Immobilienfonds. Diese sind sehr sicher und Renditen von konstanten 2,3 bis 3,1% pro Jahr sind möglich.

 

 

Wie sicher ist das Geld in einem Fonds?

Fonds haben nicht bei allen Anlegern einen guten Ruf. Dies liegt aber hauptsächlich an einer falschen Beratung von den Banken bzw. Vermögensverwaltern. Ich konzentriere mich bei der Auswahl der Fonds vor allem auf Ihre Ziele und Wünsche bzw. Ihre Anlagehorizonte (wie lange kann ich das Geld anlegen). Je nach Anlagehorizont gibt es Fonds welche für kurzfristige, mittelfristige oder langfristige Investments besser geeignet sind. Natürlich steht der Anlagehorizont auch in Abhängigkeit mit den realistisch erzielbaren Renditen. Bei längeren Investments sind höhere Renditen möglich, als bei kurzfristigen Anlagen.
Darüber hinaus ist ein Fonds auch sicherer als Ihr Geld auf der Bank, da es sich bei dem Fonds um Sondervermögen handelt. Sollte Ihre Hausbank oder ausländische Bank (z.B. Tagesgeld) pleite gehen, so haftet diese aktuell nur bis 100.000,00 € (Einlagensicherung). Haben sie ein größeres Vermögen in einem Fonds investiert und die Fondsbank muss Insolvenz anmelden, so passiert Ihrem Geld nichts, da dieses nicht bei der Fondsbank liegt, sondern bei verschiedenen Firmen investiert ist. Sie verlieren sozusagen nur das „Verwaltungsorgan“. Damit dieser Fall aber nicht eintritt arbeite ich nur mit großen und geprüften Fondsgesellschaften zusammen.
Fonds sind transparent und flexibel veräußerbar. Bei Zahlungsschwierigkeiten können Sie jeden Fonds veräußern und innerhalb von einer Woche ist Ihr Geld wieder auf Ihrem Referenzkonto.

 

Sonderaktion bis zum 30.06.2019:

Für Neukunden welche sich für ein Fondsdepot als Geldanlage entscheiden erlasse ich für 2 Jahre die Depotführungsgebühren, wenn Sie bis zum 30.06.2019 ein Depot bei der Frankfurter Fondsbank (FFB) eröffnen. Außerdem fällt für die Beratung und die Depotbetreuung (Depotmanagement) für ein Jahr keine Servicegebühr an. Sie können also für ein Jahr Ihr Geld ohne jegliche Kosten anlegen und erhalten dazu noch eine kostenlose Beratung und Depotbetreuung.

Vorteile nochmal kurz zusammengefasst:

  • Keine Gebühren für das Investmentdepot für 2 Jahre. (Danach nur 45,00 € p.a.)
  • Kein Servicefee für 1 Jahr. (Danach nur 0,5% zzgl. MwSt. p.a.)
  • Kostenlose Investmentberatung
  • Kostenloses Depotmanagement (für bessere Depotperformance)
  • Keine weiteren versteckten Kosten

 

 

Melden Sie sich solange es noch freie Beratungstermine gibt. Die Aktion ist auch von der Frankfurter Fondsbank befristet. Bei Weiterempfehlungen bin ich auch bereit das Servicefee für weitere Monate zu erlassen. Also sprechen Sie gerne auch mit Ihren Freunden, Bekannten oder Geschäftspartnern.

Ich freue mich auf Ihre Kontaktaufnahme. Ob telefonisch oder via Email (d_bossenz@taures.de).

The post Investmentaktion bis zum 30.06.2019: Kostenlose Beratung und Depotmanagement für min. 1 Jahr appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>
https://www.finance-consulting-berlin.com/investment/investmentaktion-bis-zum-30-06-2019-kostenlose-beratung-und-depotmanagement-fuer-min-1-jahr/feed/ 0 2076
Die vermögensverwaltende GmbH: Vor- und Nachteile der „Spardosen-GmbH“ https://www.finance-consulting-berlin.com/articles/die-vermoegensverwaltende-gmbh-vor-und-nachteile-der-spardosen-gmbh/ https://www.finance-consulting-berlin.com/articles/die-vermoegensverwaltende-gmbh-vor-und-nachteile-der-spardosen-gmbh/#respond Thu, 14 Mar 2019 10:27:34 +0000 http://www.der-investmentberater-berlin.com/?p=2049 Man kennt es aus den Medien. Die großen Gesellschaften wie AMAZON, Facebook oder Google schaffen es durch ihre wirren Firmenkonstrukte Steuernzahlungen in Milliardenhöhe zu umgehen. Ganz so einfach ist es für Gutverdienende bzw. Vermögende dann doch nicht Steuern zu sparen. Trotzdem gibt es die Möglichkeit über eine  vermögensverwaltende Gesellschaft die Steuerlast zu reduzieren. Eine vermögensverwaltende Gesellschaft kann viele Rechtsformen haben. Die GmbH ist zum Beispiel eine davon. Nachfolgend erklären wir Ihnen, was eine vermögensverwaltende GmbH ist, für wen sie sich eignet und welche Vor- und Nachteile die vermögensverwaltende GmbH haben kann.   Eine vermögensverwaltende GmbH kann zwei unterschiedliche Formen annehmen.

The post Die vermögensverwaltende GmbH: Vor- und Nachteile der „Spardosen-GmbH“ appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>
Man kennt es aus den Medien. Die großen Gesellschaften wie AMAZON, Facebook oder Google schaffen es durch ihre wirren Firmenkonstrukte Steuernzahlungen in Milliardenhöhe zu umgehen. Ganz so einfach ist es für Gutverdienende bzw. Vermögende dann doch nicht Steuern zu sparen. Trotzdem gibt es die Möglichkeit über eine  vermögensverwaltende Gesellschaft die Steuerlast zu reduzieren.

Eine vermögensverwaltende Gesellschaft kann viele Rechtsformen haben. Die GmbH ist zum Beispiel eine davon. Nachfolgend erklären wir Ihnen, was eine vermögensverwaltende GmbH ist, für wen sie sich eignet und welche Vor- und Nachteile die vermögensverwaltende GmbH haben kann.

 

Eine vermögensverwaltende GmbH kann zwei unterschiedliche Formen annehmen. Zum einen kann es sich um die Einbringung von privatem Vermögen in die Gesellschaft handeln, zumeist in Form von Aktien, ETFs, Anleihen oder Immobilien. Zum anderen können direkte Beteiligungen an einer Kapitalgesellschaft (KG), GmbH, Aktiengesellschaft (AG) oder anderen Gesellschaftsformen in einer Muttergesellschaft (Holding) zusammengefasst werden.

 

Vermögensverwaltende GmbH

Mit der Gründung von einer GmbH haben Sie als GmbH-Gesellschafter die Möglichkeit, steuerliche Vergünstigungen auf ihr Privatvermögen anzuwenden, indem sie dieses ganz oder zum Teil in eine vermögensverwaltende GmbH übertragen. Dieses Steuerkonstrukt wird oftmals auch als „Spardosen-GmbH“ bezeichnet.

In der Praxis hat eine vermögensverwaltende GmbH drei Ausprägungen:

  • Die „Spardosen-GmbH“ für größere Investmentdepots
  • Die Immobilien-GmbH
  • Die Beteiligungs-GmbH für größere Unternehmensbeteiligungen

 

 

Hat man als Privatperson ein größeres Vermögen in Aktien, Fonds oder ETFs investiert, so empfiehlt sich die vermögensverwaltende GmbH für Investmentdepots. Zwar ist man in diesem Konstrukt für die laufenden Dividendenzahlungen nicht von der Steuerpflicht befreit werden. Allerdings sind Kursgewinne durch das Handeln der Wertpapiere auch bei einer niedrigeren Beteiligungsquote steuerfrei, mit lediglich 5% nicht abziehbaren Betriebsausgaben zu versteuern. Gesellschafter mit Investmentdepots im sechsstelligen Bereich, die häufig umgeschichtet werden, können hierbei enorm von dieser Gesellschaftsform profitieren und müssen keine Abgeltungssteuer abführen.

 

Die Gründe für die Gründung einer Immobilien-GmbH liegen in erster Linie bei dem Ausnutzen der erweiterten Gewerbesteuer-Kürzung, so dass auf die Gewinne dieser GmbH-Form nur Steuern für Körperschaftsteuer (15%) und Solidaritätszuschlag anfallen. GmbH-Gesellschafter, welche im Privatbereich einen hohen Steuersatz haben, können so die Immobilien-Rendite vom persönlichen Steuersatz entkoppeln und bis zu 20% sparen.

 

Eine Beteiligungsgesellschaft oder Holding GmbH, die in Unternehmensbeteiligungen von mehr als 10% (für Körperschaftsteuerzwecke) bzw. 15% (für Gewerbesteuer) investiert ist, profitiert von dem so genannten Schachtelprivileg (§ 8b Abs. 4 KStG in Verbindung mit § 8b Abs. 1 KStG). Die Vorschrift besagt, dass Dividenden bzw. die Gewinnausschüttungen der Beteiligungen an diese Gesellschaften steuerfrei sind. Lediglich 5% nicht abziehbare Betriebsausgaben müssen versteuert werden, das entspricht einer noch nicht mal 2%igen Steuerbelastung auf die Bezüge.

 

 

Für wen lohnt sich die vermögensverwaltende GmbH?

 

Grundsätzlich muss dies von Person zu Person individuell geprüft werden. Es lässt sich aber grob sagen, dass bei einem Vermögen von mindestens 200.000,00 €, welches in Aktien, Fonds oder ETFs investiert ist und laufende Einkünften von mindestens 60.000 € pro Jahr die vermögensverwaltende GmbH eine Möglichkeit sein könnte langfristig Steuern zu sparen und Vermögen aufzubauen. Der Vorteil besteht insbesondere in der dauerhaften Thesaurierung der Kapitalerträge. Das bedeutet, dass die erwirtschafteten Gewinne des Unternehmens nicht ausgeschüttet, sondern als Gewinnrücklagen einbehalten werden. Diese werden wiederum zur Finanzierung des Unternehmens verwendet.

Das Einbringen von Privatvermögen in eine vermögensverwaltende GmbH ist auch im Zusammenhang mit der Planung langfristiger Vermögensübertragung sinnvoll. Diese Art der Vermögensübertragung ist einfacher als eine sukzessive Übermittlung von Immobilien, Aktien oder anderen Wertpapieren.

 

 

Die Vorteile der vermögensverwaltenden GmbH

 

Die Gründe für die Gründung der GmbH zur Vermögensverwaltung sind vielschichtig. Einige nutzen diese Form als Familien-GmbH, um später Ihre Kinder an der GmbH zu beteiligen. Diese Art der Übertragung ist leichter, als die Stückchenweise Übertragung von einzelnen Immobilien und Aktien.

Steuerpflichtige Personen mit einem hohen Steuersatz und einem Privatvermögen mindestens im sechsstelligen Bereich, können von der vermögensverwaltenden GmbH in steuerlicher Hinsicht profitieren, wenn sie ihr Privatvermögen oder Teile aus diesem in die Gesellschaft einbringen.

Auch die Haftungsgründe spielen auch manchmal eine Rolle. In diesem Fall soll das wirklich private Vermögen bzw. der Lebensstandard geschützt werden. Beispielsweise die eigene Villa. Die ertragsbringenden Vermögensteile und Risikobeteiligungen werden dann in der GmbH gebündelt. Damit soll verhindert werden, dass etwas schief läuft, auch das eigene Haus, die Altersvorsorge und vielleicht auch das Boot oder Auto weg ist.

Aber natürlich spielen auch die steuerlichen Aspekte eine wichtige Rolle. Je nach Ausführungen können so Steuerarten umgangen und Steuerzahlungen reduziert werden. Dies führt dazu, dass bei einer richtigen Nutzung das Vermögen schneller wachsen kann.

 

 

Die Nachteile der vermögensverwaltenden GmbH

 

Ein wesentlicher Nachteil sind die verwaltenden Kosten von einem solchen Konstrukt. Hierzu kommen Grundkosten wie Jahresabschluss, Steuerberatung oder Gründungskosten der GmbH. Dazu kommen auch Beiträge an die Industrie- und Handelskammer (IHK) und es kann auch vorkommen, dass einige Angebote, welche als Privatperson noch möglich waren, nun als Unternehmen nicht mehr zu realisieren sind (z.B. kostenlose Depots).

Es ist auch wichtig zu verstehen, dass das eingebrachte Kapital aus rechtlicher Sicht nicht mehr der eigentlichen Privatperson gehört, sondern zum Betriebsvermögen wird. Es muss sich also gegenüber der GmbH wie eine unbeteiligte Person verhalten werden, da ansonsten der Verdacht von verdeckten Gewinnausschüttungen oder Einlagen aufkommen könnte. Vor allem mit diesem Punkt haben die meisten Gesellschafter Probleme. Bei einer „Entnahme“ fällt Kapitalertragsteuer an. Jedoch können Sie sich selbst ein Gehalt zahlen, welches die Steuerbelastung der GmbH vermindert, jedoch ist die Anstellung als Mini-Jobber nicht möglich.

Zudem besteht immer das Risiko, dass zwischen dem Schließen des Notarvertrages und der Eintragung ins Handelsregister ein langer Zeitraum liegt, in welcher die GmbH als sogenannte Vorgesellschaft gilt. Sollte die GmbH in dieser Zeit vermögensverwaltende Tätigkeiten ausüben, die über die Vorbereitungshandlungen hinausgehen, ist die GmbH zur Abführung der Gewerbesteuer verpflichtet.

Auch sollten Sie darüber informiert sein, dass auch eine Veröffentlichung im Bundesanzeiger Pflicht ist. Somit ist Ihr Vermögen im Bundesanzeiger einsehbar, worauf auch Freunde oder Nachbarn Zugriff haben.

 

 

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Spardosen-GmbH eine gute Möglichkeit bietet durch kontinuierlichen Vermögensaufbau eine Optimierung z.B. der eigenen Altersvorsorge bzw. der Familienabsicherung zu erreichen, wenn man mit den Rahmenbedingungen leben kann.

Gerne beraten wir Sie zu dem Thema individuell und unabhängig. Treten Sie gerne mit uns in Kontakt.

 

 

Wir weisen vorsichtshalber darauf hin, dass die auf unserer Seite veröffentlichten Informationen von unseren Experten mit größter Sorgfalt verfasst und überprüf wurden. Dennoch können wir nicht dauerhaft für die Richtigkeit garantieren, da Gesetze und Regelungen einem stetigen Wandel unterworfen sind. Wir übernehmen keinerlei Haftung für entstandene Schäden bei Fehlern in den Texten oder Falschaussagen.

Wir weisen des Weiteren darauf hin, dass wir keine Steuerberater sind und auch nicht steuerberatend tätig werden dürfen. Wir arbeiten aber in diesem Feld eng mit einigen Kanzleien zusammen und entwerfen gemeinsam Konzepte für vermögensverwaltende Kapitalgesellschaften.

 

 

 

The post Die vermögensverwaltende GmbH: Vor- und Nachteile der „Spardosen-GmbH“ appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>
https://www.finance-consulting-berlin.com/articles/die-vermoegensverwaltende-gmbh-vor-und-nachteile-der-spardosen-gmbh/feed/ 0 2049
Empfehlungsgeber Aktion https://www.finance-consulting-berlin.com/articles/empfehlungsgeber-aktion/ https://www.finance-consulting-berlin.com/articles/empfehlungsgeber-aktion/#respond Sat, 05 Jan 2019 11:39:54 +0000 http://www.der-investmentberater-berlin.com/?p=2011 The post Empfehlungsgeber Aktion appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>

Vor ca. 10 Jahren habe ich offiziell meine Tätigkeit als unabhängiger Berater für Finanzen und Versicherung begonnen und bei der IHK meine Prüfung abgelegt. Ich möchte daher noch einmal DANKE sagen für Ihre Unterstützung in den letzten Jahren und freue mich Ihnen diese einmalige „Empfehlungsgeber-DANKESCHÖN-Aktion“ zum Jubiläum anbieten zu können.

Es wird keine Nieten geben, aber für 3 Glückliche ganz besondere Preise. Bis Ende September haben Sie Zeit mich zu empfehlen und somit sich für die Empfehlungsgeber-Aktion zu qualifizieren. Am 28.September gibt es dann die Glücksziehung, wo die Gewinner bekanntgegeben werden. Für weitere Informationen lesen Sie die Teilnahmebedingungen im Anschluss.

 

Das sind die Hauptpreise der Aktion:

 

Platz 1:

Ihr Urlaub ist gesichert.

Ich bezahle Ihren ihre Auszeit im Wert von 1.200,00 €. Egal wo Sie hin wollen. Flüge, Unterkunft und Taschengeld trage ich im Rahmen des Gewinns.

 

 

Platz 2:

Gutscheine im Wert von 600,00 €.

Amazon, Zalando, Höffner. Gönnen Sie sich mal etwas Besonderes und vielleicht etwas, was Sie sich nie gekauft hätten.

 

 

Platz 3:

Gutscheine im Wert von 200,00 €.

IKEA, Amazon oder REWE. Schauen Sie mal nicht auf den Preis und lassen Sie ihrer Fantasie freien Lauf.

 

 

 

Jeder Teilnehmer erhält zusätzlich einmalig einen kleinen Amazongutschein. Es gibt also keine Nieten. Bitte lesen Sie im Folgenden auch die Teilnahmebedingungen oder fragen Sie mich bei Unklarheiten.

 

Hintergrund:

In den letzten 10 Jahren habe ich verschiedenste Marketingmaßnahmen ausprobiert. Leadkauf, Google-Marketing, Marketingagentueren, Zeitungsartikel und ich war sogar im Frühstücksfernsehen. Alles war mit viel Aufwand und vor allem auch mit Geld verbunden. Ihre Empfehlungen waren aber immer eine der wichtigsten Bestandteile zur Neukundengewinnung. Deshalb verzichte ich dieses Jahr auf jegliche unsinnige Marketingmaßnahmen und schütte das gesparte Budget lieber an meine Empfehlungsgeber in Form meiner „Empfehlungsgeber-DANKESCHÖN-Aktion“ direkt aus.

 

Teilnahmebedingungen: 

Die Aktion startet ab dem 01.01.2019 und läuft bis zum 28.09.2019. Gewertet werden alle „Empfehlungen“ in diesem Zeitraum. Frühere Empfehlungen zählen leider nicht zu dieser Aktion hinzu. Als „Empfehlung“ im Sinne der Bedingungen gilt jede empfohlene Person des Teilnehmers, die Kunde wird und mindestens einen Vertrag im Leben-Bereich (Berufsunfähigkeit, Altersvorsorge) oder eine private Krankenversicherung bzw. eine Immobilienfinanzierung oder drei Verträge im Sachbereich (Kfz-Versicherung, Hausrat, Private Haftpflicht, Unfall, Rechtsschutz usw.) abschließt. Investments größer als 50k werden im Rahmen meiner Investmentberatung auch als Empfehlung gewertet. Als „Abschluss“ gilt auch ein Vermittlerwechsel. Wie Sie wissen werde ich gute Verträge nicht unnötig kündigen. Bitte haben Sie Verständnis, dass ich eine einzelne Kfz-Versicherung nicht als Empfehlung berücksichtigen kann. Ich möchte hier noch einmal unterstreichen, dass ich Ihre Empfehlungen auch so beraten werde, wie ich alle meine Kunden berate. Fair, unabhängig und ehrlich. Es kann demnach auch vorkommen, dass eine gute Empfehlung die o.g. Kriterien nicht erfüllt, da alles Verträge sehr gut sind und kein Handlungsbedarf besteht.

Für jeweils 2 erfolgreiche Empfehlungen im Sinne der Bedingungen erhält der Teilnehmer 1 Los für die Zufallsziehung am 28. September. Für jeweils zwei weitere Empfehlungen gibt es dann auch jeweils ein weiteres Los. Es erhöhen sich so Ihre Gewinnchancen deutlich. Beispiel: 8 Empfehlungen = 4 Lose für die Zufallsziehung.

Es wird monatlich eine anonyme Auswertung geben, so dass Sie immer sehen wie Ihre Gewinnchancen sind und welche Empfehlungen gezählt wurden. Bei weiteren Fragen können Sie mich jederzeit kontaktieren.

 

The post Empfehlungsgeber Aktion appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>
https://www.finance-consulting-berlin.com/articles/empfehlungsgeber-aktion/feed/ 0 2011
Die neun größten Denkfehler bei der Altersvorsorge https://www.finance-consulting-berlin.com/altersvorsorge/die-neun-groessten-denkfehler-bei-der-altersvorsorge/ https://www.finance-consulting-berlin.com/altersvorsorge/die-neun-groessten-denkfehler-bei-der-altersvorsorge/#respond Fri, 28 Sep 2018 09:40:08 +0000 http://www.der-investmentberater-berlin.com/?p=2001 Der Ruhestand ist häufig ein lang erwartetes Ziel: Endlich ausschlafen können und die Zeit mit den Lieblingsbeschäftigungen verbringen, statt morgens aufstehen zu müssen und in die (womöglich ungeliebte) Arbeit zu fahren. Der Aufbau einer ausreichenden Altersversorgung ist dringend notwendig, um die Phase nach dem Erwerbsleben mit dem gewünschten Lebensstandard genießen zu können.  Doch viele sorgen falsch fürs Alter vor, weil Halb- und Nichtwissen zu Irrtümern führen. Wir erklären Ihnen die wichtigsten Denkfehler zur privaten Altersvorsorge und Rente.   „Altersvorsorge allein reicht nicht. Sie muss auch gut durchdacht sein.“   Denkfehler: „Erst mal leben, mit der Altersvorsorge beginne ich später“ Ein

The post Die neun größten Denkfehler bei der Altersvorsorge appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>
Der Ruhestand ist häufig ein lang erwartetes Ziel: Endlich ausschlafen können und die Zeit mit den Lieblingsbeschäftigungen verbringen, statt morgens aufstehen zu müssen und in die (womöglich ungeliebte) Arbeit zu fahren. Der Aufbau einer ausreichenden Altersversorgung ist dringend notwendig, um die Phase nach dem Erwerbsleben mit dem gewünschten Lebensstandard genießen zu können.  Doch viele sorgen falsch fürs Alter vor, weil Halb- und Nichtwissen zu Irrtümern führen. Wir erklären Ihnen die wichtigsten Denkfehler zur privaten Altersvorsorge und Rente.

 

„Altersvorsorge allein reicht nicht. Sie muss auch gut durchdacht sein.“

 

  1. Denkfehler: „Erst mal leben, mit der Altersvorsorge beginne ich später“

Ein populärer Denkfehler! Denn was man in jungen Jahren nicht zurückgelegt hat, kann man später nur mit Mühe wieder aufholen. Wer mit 27 anfängt, monatlich 50 Euro in einen Indexfonds auf den Dax einzuzahlen, der hat bei sechs Prozent Durchschnittsrendite mit 67 ein Guthaben von fast 100.000 Euro angespart. Wer erst mit 47 beginnt, der muss, um auf das gleiche Ergebnis zu kommen, mehr als das Vierfache weglegen, nämlich 219 Euro.

Tipp: Beginnen Sie möglichst früh mit dem Sparen und lassen Sie den Zinseszins für sich arbeiten.

 

  1. Denkfehler: Mit kleinen Beträgen zu großer Rente

Viele Banken werben mit Sparplänen ab 25 Euro pro Monat. So schön niedrige Sparraten für die eigene Geldbörse sind, eine ordentliche Zusatzrente ist damit nicht drin. Selbst bei frühem Sparbeginn und einer guten Rendite von sechs Prozent, käme unser Beispielsparer nach 40 Jahren nur auf ein Endergebnis von knapp 48.000 Euro. Für eine signifikante Zusatzrente reicht dieser Betrag nicht.

Tipp: 
Beginnen Sie mit wenigstens 50 Euro monatlich und stocken Sie den Betrag mit steigendem Einkommen sukzessive auf.

 

  1. Denkfehler: Einkommensbedarf falsch einschätzen

Viele Berufstätige gehen davon aus, dass ihre Einkünfte aus gesetzlicher, betrieblicher und Riester-Rente im Alter ausreichen. Das ist aber häufig nicht der Fall. Die Renteneinkünfte erreichen oft nicht einmal die Hälfte der früheren Gehaltshöhe, zudem belasten Abgaben für Steuern, Kranken- und Pflegekasse das Nettoeinkommen. Der jüngste Versorgungsatlas von Union Investment beziffert die Rentenlücke im Bundesdurchschnitt auf 656 Euro.

Tipp: Ermitteln Sie möglichst genau Ihre Versorgungslücke und schließen Sie diese mit geeigneten Sparformen, etwa Fonds oder ETFs.

 

  1. Denkfehler: Inflation unterschätzen

Zwar verzeichnete Deutschland in den vergangenen Jahren nur geringe Inflationsraten von deutlich unter zwei Prozent, da aber auch die Löhne im selben Zeitraum nur mäßig stiegen, verbuchten Rentner und Beschäftigte reale Kaufkraftverluste. „Gerade Deutschland hat hier in den vergangenen Jahren an der Lohnschraube gedreht. Wirtschaftliche Vorteile der Unternehmen wurden auch durch Zurückhaltung bei den Löhnen erkauft“, betont Christian Nemeth, Vorstandsmitglied der Zürcher Kantonalbank Österreich AG.

Tipp: 
Berücksichtigen Sie bei der Ermittlung der notwendigen Zusatzrente die Wirkung der Inflation. Ein Sparziel von 100.000 Euro hat bei zwei Prozent Inflation nach 25 Jahren nur noch eine Kaufkraft von etwa 61.000 Euro. Um den realen Wert von 100.000 Euro zu erhalten, müsste der Vorsorgesparplan eine Zielsumme von 164.000 Euro ansetzen.

 

  1. Denkfehler: Zu kurze Rentenzeit planen

Trotz steigender Lebenserwartung glauben viele, dass sie nur zehn oder 15 Jahre Rente beziehen werden. Falsch: Die durchschnittliche Rentenbezugsdauer liegt inzwischen bei rund 20 Jahren. Die Vorsorgeplanung sollte daher nicht zu knapp und die anzusparende Kapitalsumme nicht zu niedrig ausfallen. Je nach Rentenbeginn sollten 25 bis 30 Jahre Rentenbezugsdauer eingeplant werden. Das bedeutet: Wer 25 Jahre lang monatlich 500 Euro Zusatzrente bekommen möchte, der benötigt einen Kapitalstock von etwa 110.000 Euro nach Steuern. Bei drei Prozent Kapitalrendite ist inklusive Vermögensverzehr ein Vierteljahrhundert Zusatzrente gesichert.

Tipp: Wer sich keine eigene Rentenlösung zutraut, der kann auf eine Sofortrente setzen. Vorteil: Die Versicherung garantiert lebenslang Rentenzahlungen – egal wie alt man wird.

 

  1. Denkfehler: Eigenheim genügt zur Alterssicherung

Eine Rechnung mit vielen Unbekannten. Eigennutzer wohnen zwar mietfrei in ihren vier Wänden, das bringt finanzielle Entlastung. Andererseits sind der Arbeitsaufwand und die Kosten für Reparaturen und Instandhaltung des Eigenheims nicht zu unterschätzen. Mit zunehmenden Alter wird es immer schwieriger, die Lasten zu bewältigen – die gesetzliche Rente reicht für größere Sanierungen sowieso nicht aus.

Tipp: Mögliche Alternativen sind die Verrentung der Immobilie oder der Verkauf bei gleichzeitigem Umzug in ein Haus mit altersgerechter Betreuung.

 

  1. Denkfehler: Aktienfonds sind nicht für die Altersvorsorge geeignet

Aktienfonds sind aktuell die einzige Anlageform, die langfristig attraktive Nettorenditen erzielt. Wichtig für Vorsorgesparer ist ein langer Anlagehorizont und ein gut diversifiziertes Depot, das Wertschwankungen abfedert. Setzen Sie nicht nur auf eine Region oder eine Branche, sondern streuen Sie breit. Mischen Sie verschiedene Assetklassen, etwa Aktienfonds, Anleihen, Immobilien und/oder Rohstoffe.

Tipp: Die Verbraucherzentralen empfehlen kostengünstige ETFs oder Fonds ohne Ausgabeaaufschlag zu kaufen. Fonds ohne Ausgabeaufschlag können Sie auch bei uns erwerben.

 

  1. Denkfehler: Im Alter fallen keine Steuern an

Falsch: Seit 2005 unterliegen Renten der Steuerpflicht. Der steuerpflichtige Anteil beträgt für Neurentner seit 2018 76 Prozent. Für jeden Neurentnerjahrgang kommen zwei Prozent hinzu. Ab Renteneintritt 2040 ist die komplette Rente zu versteuern. Die Höhe der Steuern richtet sich nach der Rentenhöhe und weiteren Einkünften wie Mieten, Betriebsrenten, Riester-Rente etc. Positiv: Auch für Renten gelten Freibeträge, etwa der Grundfreibetrag oder der Altersentlastungsbetrag.

Tipp: Berücksichtigen Sie die Steuerbelastung bei Ihrer Ruhestandsplanung. Planen Sie entsprechend höhere Sparsummen für ihre private Altersvorsorge ein. Diese sind meisten zudem meistens Steuervorteile.

The post Die neun größten Denkfehler bei der Altersvorsorge appeared first on Insurance Broker and Investment Consultant in Berlin, Potsdam and Brandenburg.

]]>
https://www.finance-consulting-berlin.com/altersvorsorge/die-neun-groessten-denkfehler-bei-der-altersvorsorge/feed/ 0 2001